Vad är en investeringsstrategi?

Med investeringsstrategi avses en uppsättning principer som är utformade för att hjälpa en enskild investerare att uppnå sina finansiella mål och investeringsmål. Det är denna plan som styr investerarens beslut utifrån mål, risktolerans och framtida behov av kapital. De kan variera från konservativ (där man följer en strategi med låg risk där fokus ligger på förmögenhetsskydd) medan andra är mycket aggressiva (där man söker snabb tillväxt genom att fokusera på kapitaltillväxt).

Investerare kan använda deras strategier för att formulera sina egna portföljer eller göra det genom en finansiell expert. Strategier är inte statiska, vilket innebär att de måste ses över regelbundet när omständigheterna förändras.

Att förstå investeringsstrategier

Investeringsstrategier är investeringsstilar som hjälper individer att uppnå sina kort- och långsiktiga mål. Strategierna beror på en rad olika faktorer, bland annat:

• Ålder
• Mål
• Livsstil
• Finansiell situation
• Tillgängligt kapital
• Personlig situation (familj, livssituation)
• Förväntad avkastning

Denna lista är naturligtvis inte uttömmande och kan innehålla andra uppgifter om individen. Dessa faktorer hjälper en investerare att avgöra vilken typ av investeringar de väljer att köpa, inklusive aktier, obligationer, penningmarknadsfonder, fastigheter, tillgångsfördelning och hur mycket risk de kan tolerera.

Investeringsstrategierna varierar mycket. Det finns inte någon universell strategi för investeringar, vilket innebär att det inte finns någon särskild plan som fungerar för alla. Detta innebär också att människor måste omvärdera och omorientera sina strategier när de blir äldre för att anpassa sina portföljer till sin situation. Investerare kan välja mellan värdeinvesteringar till tillväxtinvesteringar och konservativa till mer riskfyllda strategier.

Som nämnts ovan kan människor välja att fatta sina investeringsbeslut på egen hand eller genom att anlita en finansiell expert. Mer erfarna investerare kan fatta beslut och göra investeringsval på egen hand. Tänk på att det inte finns något rätt sätt att förvalta en portfölj, men investerare bör bete sig rationellt genom att göra sin egen forskning och använda fakta och data för att backa upp besluten genom att försöka minska risken och upprätthålla tillräcklig likviditet.

Olika typer av investeringsstrategier

Investeringsstrategierna sträcker sig från konservativa planer till mycket aggressiva. Konservativa investeringsplaner använder sig av säkra investeringar som är förenade med låga risker och ger en stabil avkastning. Mycket aggressiva är sådana som innebär riskfyllda investeringar, t.ex. aktier, optioner och skräpobligationer, med målet att generera maximal avkastning.2

Personer som har en längre investeringshorisont tenderar att använda sig av aggressiva planer eftersom de har en längre tidslinje, medan de som vill bevara kapitalet är mer benägna att välja en konservativ strategi.

Många investerare köper billiga, diversifierade indexfonder, använder sig av dollar-cost averaging och återinvesterar utdelningar. Dollar-cost averaging är en investeringsstrategi där ett fast dollarbelopp av aktier eller en viss investering förvärvas enligt ett regelbundet schema oavsett kostnad eller aktiekurs. Vissa erfarna investerare väljer dock ut enskilda aktier och bygger en portfölj baserad på analys av enskilda företag med förutsägelser om aktiekursrörelser.

Värdeinvestering kontra tillväxtinvestering

Vissa investerare kan välja strategier som värde- och tillväxtinvestering. Med värdeinvestering väljer en investerare aktier som ser ut att kunna handlas för mindre än sitt egentliga värde. Detta innebär att dessa aktier som marknaden underskattar. Tillväxtinvestering innebär å andra sidan att man investerar kapital i aktier i juniora företag som har potential för vinsttillväxt.

Exempel på investeringsstrategi

En 25-åring som börjar sin karriär och börjar spara till pensionen kan överväga mer riskfyllda investeringar eftersom de har mer tid att investera och är mer risktoleranta De har också råd att förlora en del pengar om marknaden tar ett dyk eftersom de fortfarande har tid att tjäna mer pengar. Detta innebär att de kan investera i saker som aktier och fastigheter.

En 45-åring har å andra sidan inte mycket tid att lägga undan pengar inför pensionen och skulle klara sig bättre med en konservativ plan. De kan överväga att investera i saker som obligationer, statspapper och andra säkra satsningar.

Under tiden kommer någon som sparar till en semester eller ett hus inte att ha samma strategi som någon som sparar till pensionen. De kanske är bättre lämpade att lägga undan sina pengar på ett sparkonto eller en CD för kortsiktiga mål som dessa.